C'est quoi une franchise en assurance ? Mieux Comprendre le Fonctionnement
La franchise en assurance est un terme important que l’on retrouve dans de nombreux contrats d’assurance, qu’il s’agisse de l’assurance auto, habitation, MRP, professionnelle ou autres. La franchise représente la part des frais que l’assuré doit prendre en charge en cas de sinistre. Comprendre le rôle de la franchise est essentiel pour choisir un contrat adapté à vos besoins et éviter les mauvaises surprises au moment de l’indemnisation.
La franchise en assurance est le montant restant à la charge de l’assuré en cas de sinistre. Ce montant est fixé dans le contrat d’assurance et peut varier selon les garanties souscrites et le type de contrat. Autrement dit, si un sinistre survient et que la couverture de l’assurance est activée, l’assuré devra supporter une partie des frais à hauteur de la franchise définie dans son contrat.
Par exemple, si votre contrat d’assurance auto prévoit une franchise de 300 € et que les dommages suite à un accident sont estimés à 1 000 €, l’assurance couvrira 700 €, et vous serez responsable des 300 € restants.
Définition : Qu’est-ce que la Franchise en Assurance ?
La franchise est un moyen pour les compagnies d’assurance de partager le risque avec l’assuré. En laissant une part des frais à la charge de l’assuré, l’assureur limite le nombre de sinistres mineurs déclarés et encourage les assurés à adopter des comportements responsables. La franchise permet également de moduler le montant des primes : en général, plus la franchise est élevée, plus la prime est basse, et inversement.
Pourquoi la franchise existe-t-elle ?
La franchise fonctionne de manière simple : en cas de sinistre, l’assureur calcule l’indemnisation en déduisant la franchise du montant total des dommages couverts. Cette franchise peut être un montant fixe, un pourcentage, ou encore une somme mixte, selon les termes du contrat.
Comment Fonctionne la Franchise en Assurance ?
Imaginons que votre assurance habitation couvre un dégât des eaux estimé à 2 000 €, avec une franchise fixée à 200 €. L’indemnisation que vous recevrez sera de 1 800 €, l’assureur ayant déduit la franchise de 200 €.
Exemple de fonctionnement de la franchise
Certains contrats d’assurance incluent des abattements de franchise pour récompenser les assurés qui n’ont déclaré aucun sinistre pendant une certaine période. Dans le cadre de certains de nos contrats, par exemple, nous proposons une réduction progressive de la franchise pour les clients ayant fait preuve de prudence et n’ayant pas eu de sinistre pendant plusieurs années consécutives. Cette diminution de la franchise est une incitation supplémentaire à adopter des comportements responsables, tout en offrant des avantages concrets aux clients fidèles.
Cet abattement de franchise varie en fonction des garanties et des conditions spécifiques de chaque contrat d’assurance. C’est une option que nous privilégions dans la plupart de nos contrats, mais elle reste conditionnée aux clauses particulières de chaque couverture.
D'ou l'intérêt d'échanger avec votre conseiller pour qu'il puisse vous proposer un contrat incluent des abattements de franchise.
Abattements de franchise pour récompenser les assurés
Le Forfait Franchise Base (FFB) est un montant de référence, généralement mis à jour périodiquement par l’assureur, qui sert à calculer la franchise applicable en cas de sinistre. Plutôt que de fixer une franchise en euros, le contrat prévoit une franchise calculée comme un pourcentage ou un multiple du FFB, permettant ainsi une adaptation automatique de la franchise en fonction de l’évolution des coûts de sinistre.
Comment fonctionne une franchise exprimée en FFB ?
Lorsque la franchise est exprimée en FFB, elle sera calculée en multipliant ce forfait par un coefficient déterminé dans le contrat. Par exemple, si le FFB est de 200 € et que la franchise est fixée à 1,5 fois le FFB, la franchise applicable sera alors de 200 € x 1,5 = 300 €.
Ce système de franchise permet de maintenir une certaine équité dans le calcul des franchises, notamment lorsque les coûts de réparation ou d’indemnisation augmentent avec le temps. Il s’agit également d’une manière de garantir que la franchise reste proportionnelle aux évolutions du marché et de la sinistralité.
Avantages du système de franchise en FFB
• Adaptabilité : La franchise est ajustée en fonction de l’évolution du FFB, ce qui permet de suivre l’inflation ou les variations de coûts liés aux sinistres.
• Transparence : Le FFB est un indice défini contractuellement, ce qui permet aux assurés de savoir précisément comment leur franchise sera calculée.
• Équité : En utilisant un indice actualisé, la franchise reste proportionnée aux coûts réels, évitant ainsi des franchises obsolètes.
Exemple de franchise en fonction du FFB
Imaginons que vous ayez souscrit à une assurance habitation avec une franchise de 2 fois le FFB. Si le FFB actuel est fixé à 250 €, votre franchise sera alors de 250 € x 2 = 500 € pour chaque sinistre couvert par cette garantie. Si le FFB est réévalué à 270 € l’année suivante, votre franchise s’ajustera automatiquement à 540 €.
En conclusion, les franchises exprimées en FFB offrent une certaine flexibilité et permettent de s’adapter aux réalités économiques. Ce mode de calcul est particulièrement apprécié dans les contrats à long terme, car il garantit que les franchises restent en adéquation avec les coûts des sinistres.
Informations non exhaustives, veuillez vous rapprocher d'un conseiller : Prendre rendez-vous
Déf franchise assurance
Qu’est-ce que le FFB (Forfait Franchise Base) ?
Certaines franchises en assurance sont exprimées en fonction du FFB (Forfait Franchise Base), un indice de référence utilisé par certaines compagnies d’assurance pour ajuster le montant des franchises de manière standardisée et transparente.